Price ou SAC: qual sistema de financiamento sai mais barato?
A mesma dívida, dois caminhos
Ao financiar um imóvel ou um carro, o banco oferece dois jeitos de devolver o dinheiro: Price, com parcelas iguais do início ao fim, e SAC (Sistema de Amortização Constante), com parcelas que começam maiores e caem mês a mês. A dívida é a mesma; o que muda é o ritmo em que você a amortiza.
Como funciona o Price
No Price, a parcela é fixa — o que facilita o orçamento. Mas a composição interna muda com o tempo: nas primeiras parcelas quase tudo é juro e pouquíssimo abate a dívida; só no fim a amortização domina. Resultado: o saldo devedor cai devagar no começo, e o total de juros pago tende a ser maior.
Como funciona o SAC
No SAC, a amortização é sempre a mesma (o valor financiado dividido pelo número de meses). Como os juros incidem sobre um saldo que cai mais rápido, a parcela diminui todo mês — a primeira é a mais pesada, a última é a mais leve. Num financiamento de R$ 12.000 em 12 vezes a 1% ao mês, a primeira parcela fica em R$ 1.120 e a última em R$ 1.010, com R$ 780 de juros totais.
Qual escolher?
- SAC costuma sair mais barato no total e é o padrão dos financiamentos imobiliários — bom para quem aguenta parcelas iniciais maiores.
- Price cabe melhor no orçamento apertado de hoje, ao custo de mais juros ao longo do contrato.
Atenção: contratos reais somam seguros, tarifas e correção (TR ou IPCA) à taxa — o número que compara propostas de verdade é o CET (Custo Efetivo Total).
Compare com seus números
A calculadora de financiamento simula os dois sistemas com o cronograma das parcelas e o total de juros de cada um.
→ Fazer a conta na calculadora
Dados revisados em 25/08/2026 · Fonte: Metodologia e fontes